年轻人向往的“抱团养老”，为何难以实现？

　　二、抱团养老的托底问题
　　其实，抱团养老不是一个新现象。
　　“抱团养老”起源于20世纪60年代的丹麦，之后推广到了瑞士和荷兰，然后在欧美各国和日本流行起来。
　　从概念上看，抱团养老是指志同道合的老朋友，不依靠子女，离开传统家庭，也不入住养老院，而是搬到同一个地方搭伴居住，共同承担生活成本，彼此慰藉精神上的空虚。
　　因此在国外，抱团养老是介于在家中养老、与在养老院中养老之间的“第三条道路”。 在中国，养老方式大体上分为家庭养老、社区居家养老和机构养老等三种，而家庭养老这种方式占到了绝大多数；至于抱团养老，现在仍然处于初步的尝试阶段。
　　但这种分类其实掩盖了一个更基本的问题，那就是，养老所需要的钱是从哪里来的。说得更确切些，就抱团养老而言，参加抱团养老的那些人，是不是本来就已经参加了所在国家的养老保险计划、退休后可以领取养老金的，或者本来就有其他退路的（比如说，自己为了养老已经有了足够多的储蓄、又或者遇到特别巨大的困难时可以回到家庭，等等）。
　　欧美各国和日本的抱团养老的参与者，大体上都属于参加了所在国家的养老保险计划、退休后可以领取养老金的人，这不是一个问题。
　　例如，全世界今天最著名的抱团养老社区英国的新园（New Ground），向来被视为抱团养老理想的现实对应物和引路明灯。在对它的洋洋洒洒介绍中，人们往往不会注意到这样一些不起眼的字句：
　　“如果有谁不小心摔断了骨头，那么邻居会帮她就医、送餐，短期照料。但如果有谁失能或者失智，那么邻居不必独自挑起艰难而长久的护理任务，由社会局、家人与被护理者本人聘请的专业护工来进行照料。”
　　而当下，媒体报道的几乎所有抱团养老的案例，无论是否成功，都会提到“退休之后”，退休金多少，然后打算怎么去做。
　　这就意味着，抱团养老本质上要解决的其实是这样一个问题：“在养老有了保障后，通过抱团养老这种方式，是不是能够更好地享受退休生活”。
　　因此，抱团养老并不是像有人想象的那样，年轻时只管享受自由和轻松，年老时自然可以抱团养老。其实，要想在未来抱团养老，现在就得开始着手准备。
　　事实上，很多年轻人已经认识到了，抱团养老其实是一件门槛很高的事情，甚至可能比年轻时参加社保、退休后领取养老金还要高。
　　因为抱团养老归根到底是无法解决失智、失能的老人的养老问题的，因此，抱团养老在很大程度上是必须以其他某种更能够托底的养老方式为基础的，没有这个基础，抱团养老就无从落实。
　　除此之外，抱团养老至少需要有一个共同的居住地，而要做到这一点，无非是两个途径。一是所有参与者共同努力建造一个新的居住地，具体方式包括大家在同一个小区买房、租地或买地建造一个住所，等等；二是由某个参与者提供住所供大家居住。
　　后者可能会带来一些后遗症（因为各参与者之间的地位是不平等的）。但是无论采取哪一个途径，都需要付出不菲的经济成本。也正因为如此，那些有真正的抱团养老计划的年轻人都是很有决心和斗志的，他们希望做到“在未来多少年里，拼命把能赚的钱赚到，然后一起退休”。
　　另一方面这也说明，抱团养老这个概念本身在给人带来慰藉的同时，也可能有点误导人，倘若把它当作躺平的借口，那么要小心落入它的陷阱。
　　幸运的是，抱团养老带来的这股热潮，确实揭示了老龄化时代的一个重要机会。
　　三、老龄化时代的好生意
　　毫无疑问，抱团养老是一种新型养老方式，在中国，至少可以作为其他养老方式的补充，或许可以与社区养老服务结合起来推进。
　　抱团养老要想顺利，除了必须有明确的规则和约束，以划分每个参与者的利益和责任之外，还需要参与者的坚持和努力，以及政策方面的支持。在传统的养老方式各有弱项的情况下，对这种新型养老的探索方式无疑是值得鼓励的。
　　在这里，我们可以先不考虑这些，而是再深入一层思考一下，抱团养老真正最适合的是哪个人群？
　　《快乐老人报》曾报道杭州一位退休教师招募抱团养老成员的消息，其中包括了“人员要求”：“首先性格能够合得来，不要斤斤计较、搬弄是非。年龄要求70岁以下，不抽烟，没有传染性疾病，经济上独立，生活能自理。”
　　在一定意义上，在老龄化时代，这就是对可能颇具消费能力的群体、甚至从某个角度来看也许是最有“活力”的群体之一的画像：经济上独立的、生活上能自理的、70岁以下的老年人。
　　中国的老龄化进程比日本迟了十五至二十年。日本的经验或许有借鉴意义。
　　在日本，随着经济高增长时代渐行渐远，越来越多年轻人进入了“低欲望”状态，而老年群体越来越壮大（社保支出在日本2024年的财政预算占到了34％）。
　　日本早就克服了老人就是那些没有消费能力、需要他人护理的人的刻板印象。老年人被进一步细分为：准老年人、新老年人、活力老年人和受护理老年人。
　　准老年人是50岁至60岁，即快要退休的老年人；新老年人是60岁至65岁，刚退休的老年人；
　　活力老年人是65岁至75岁（或甚至更大的年龄）的老年人，身体健康，不需要护理的老年人；受护理老年人才是符合我们的刻板印象的那些衰老、无力的老年人。
　　从日本的情况来看，准老年人、新老年人和活力老年人，有可能会成为一个老龄化社会中最有消费力、最有时间、甚至可能成为最有活力（在医学进步之后）的群体之一。
　　事实上，退休之后，仍然愿意在抱团养老这种事情上继续折腾的那部分老年人，大概率也是最具活力的老年人群体。
　　为这个群体提供服务，满足他们的需求，可能会成为老龄化社会最大的机会之一。
　　抱团养老，不就是提高这个老年人群体的退休生活质量的一个途径吗？这种养老方式，不仅可以帮助老年人克服居家养老的孤独、摆脱养老院养老过于拘束和无聊的生活，而且能够创造条件，让老年人可以继续学习、社交、做事，甚至创新、创业。
　　因此，面对抱团养老热，年轻人不必停留在想象上，而是可以抓住它所揭示的机会做一番事业。年轻人或许还可以将自己当前的事业与未来的抱团养老计划衔接起来，那样的话就更好了。

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